Trong thời gian qua, tình hình tội phạm liên quan đến kinh tế, tài chính, “tín dụng đen” và các hành vi vi phạm pháp luật về an ninh, trật tự có nhiều diễn biến phức tạp. Hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố ngày càng tinh vi, có xu hướng lợi dụng các lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự trong đó có dịch vụ cầm đồ để hợp thức hóa tài sản bất hợp pháp; việc nâng cao nhận thức, trách nhiệm chấp hành pháp luật là hết sức quan trọng.
Trước tình hình đó, thực hiện các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và phòng, chống khủng bố, Phòng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội, Công an tỉnh Hưng Yên thông báo, tuyên truyền đến các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ trên địa bàn thực hiện những nội dung trọng tâm sau:
1. Nhận diện nguy cơ, rủi ro trong hoạt động cầm đồ
Hoạt động cầm đồ có thể bị các đối tượng xấu lợi dụng để hợp thức hóa nguồn tiền, tài sản bất hợp pháp thông qua việc cầm cố, chuộc lại tài sản trong thời gian ngắn hoặc sử dụng tài sản không rõ nguồn gốc. Một số phương thức, thủ đoạn phổ biến gồm:
- Cầm cố tài sản không rõ nguồn gốc, đặc biệt là tài sản có giá trị cao như vàng, bạc, đá quý, đồng hồ, thiết bị điện tử đắt tiền nhưng không có giấy tờ chứng minh nguyền gốc;
- Sử dụng cơ sở cầm đồ làm nơi tiêu thụ tài sản do trộm cắp, cướp giật, lừa đảo hoặc các hành vi phạm tội khác;
- Thực hiện các giao dịch cầm cố chuộc lại trong thời gian ngắn để che giấu dòng tiền bất hợp pháp;
- Núp bóng hoạt động cầm đồ để cho vay nặng lãi, hoạt động “tín dụng đen”, gây mất an ninh, trật tự tại địa phương
2. Trách nhiệm của cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ
Để phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố, các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần thực hiện nghiêm túc các nội dung sau:
- Không tổ chức, tham gia hoặc tạo điều kiện thực hiện hành vi rửa tiền.
- Không cung cấp trái phép các dịch vụ liên quan đến thanh toán, chuyển tiền.
- Không cản trở việc cung cấp thông tin phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền.
- Không đe dọa, trả thù người tố giác hành vi vi phạm.
- Không che giấu, chứa chấp hoặc không tố giác hành vi khủng bố, tài trợ khủng bố.
- Không lan truyền thông tin sai lệch gây ảnh hưởng đến công tác phòng, chống khủng bố.
- Không nhận cầm cố tài sản do phạm tội mà có.
Cán bộ Phòng cảnh sát QLHC về TTXH thực hiện tuyên truyền phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố đối với cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ trên địa bàn tỉnh Hưng Yên
- Thực hiện đầy đủ các quy định về kiểm tra thông tin khách hàng, lập hồ sơ, lưu trữ giấy tờ và quản lý hoạt động kinh doanh.
- Nâng cao cảnh giác, thận trọng trong mọi giao dịch.
Việc thực hiện đầy đủ các nội dung trên không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn là trách nhiệm xã hội của mỗi cơ sở kinh doanh trong việc góp phần giữ gìn môi trường kinh doanh lành mạnh.
3. Quy định pháp luật và chế tài xử lý nghiêm khắc
a) Các văn bản pháp luật
Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022; Luật Phòng, chống khủng bố năm 2013; Bộ luật Hình sự năm 2015: Điều 324 – Tội rửa tiền, Điều 300 - Tội tài trợ khủng bố; Nghị định 19/2023/NĐ-CP quy định chi tiết Luật Phòng, chống rửa tiền; Quyết định 11/2023/QĐ-TTg về mức giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo; Thông tư 27/2025/TT-NHNN hướng dẫn Luật Phòng, chống rửa tiền; Nghị định 282/2025/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chống tệ nạn xã hội; phòng, chống bạo lực gia đình.
b) Chế tài xử phạt
* Trách nhiệm hình sự
- Điều 324 Bộ luật Hình sự 2015 quy định về Tội rửa tiền như sau:
1. Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm:
a) Tham gia trực tiếp hoặc gián tiếp vào giao dịch tài chính, ngân hàng hoặc giao dịch khác nhằm che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tiền, tài sản do mình phạm tội mà có hoặc biết hay có cơ sở để biết là do người khác phạm tội mà có;
b) Sử dụng tiền, tài sản do mình phạm tội mà có hoặc biết hay có cơ sở để biết là do người khác thực hiện hành vi phạm tội mà có vào việc tiến hành các hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động khác;
c) Che giấu thông tin về nguồn gốc, bản chất thực sự, vị trí, quá trình di chuyển hoặc quyền sở hữu đối với tiền, tài sản do mình phạm tội mà có hoặc biết hay có cơ sở để biết là do người khác phạm tội mà có hoặc cản trở việc xác minh các thông tin đó;
d) Thực hiện một trong các hành vi quy định tại các điểm a, b và c khoản này đối với tiền, tài sản biết là có được từ việc chuyển dịch, chuyển nhượng, chuyển đổi tiền, tài sản do người khác thực hiện hành vi phạm tội mà có.
2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 05 năm đến 10 năm:
a) Có tổ chức;
b) Lợi dụng chức vụ, quyền hạn;
c) Phạm tội 02 lần trở lên;
d) Có tính chất chuyên nghiệp;
đ) Dùng thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt;
e) Tiền, tài sản phạm tội trị giá từ 200.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng;
g) Thu lợi bất chính từ 50.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng;
h) Tái phạm nguy hiểm.
3. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 10 năm đến 15 năm:
a) Tiền, tài sản phạm tội trị giá 500.000.000 đồng trở lên;
b) Thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên;
c) Gây ảnh hưởng xấu đến an toàn hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia.
4. Người chuẩn bị phạm tội này, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
5. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.”
- Điều 300 Bộ luật Hình sự 2015 quy định về tội tài trợ khủng bố như sau:
“1. Người nào huy động, hỗ trợ tiền, tài sản dưới bất kỳ hình thức nào cho tổ chức, cá nhân khủng bố, thì bị phạt tù từ 05 năm đến 10 năm.
2. Người chuẩn bị phạm tội này, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt quản chế, cấm cư trú từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.”.
* Xử phạt vi phạm hành chính (Nghị định 282/2025/NĐ-CP)
Nghị định 282/2025/NĐ-CP quy định xử phạt nội dung vi phạm liên quan đến cầm đồ như sau:
- Lập sổ sách không đúng: Phạt từ 2.000.000 VNĐ đến 3.000.000 VNĐ.
- Không lưu bản sao giấy tờ tùy thân của người mang tài sản đến cầm cố: Phạt từ 3.000.000 VNĐ đến 5.000.000 VNĐ.
- Nhận cầm cố tài sản nhưng không lập hợp đồng cầm cố; Nhận cầm cố tài sản mà không lưu giữ tài sản cầm cố hoặc không lưu giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản cầm cố; Nhận cầm cố tài sản thuộc sở hữu của người khác nhưng không có giấy ủy quyền hợp lệ của người đó cho người mang tài sản đi cầm cố: Phạt từ 5.000.000 VNĐ đến 10.000.000 VNĐ.
- Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự: Phạt từ 10.000.000 VNĐ đến 20.000.000 VNĐ.
- Nhận cầm cố tài sản do trộm cắp, lừa đảo, chiếm đoạt hoặc do người khác phạm tội mà có nhưng không bị truy cứu trách nhiệm hình sự: Phạt từ 20.000.000 VNĐ đến 40.000.000 VNĐ.
Trong thời gian tới Phòng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội Công an tỉnh Hưng Yên tiếp tục tăng cường tuyên truyền, hướng dẫn các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố với phương châm: “Kinh doanh đúng pháp luật – Không tiếp tay cho rửa tiền và tài trợ khủng bố”, đây không chỉ là khẩu hiệu mà còn là trách nhiệm của mỗi cơ sở kinh doanh, góp phần bảo đảm an ninh, trật tự, an toàn xã hội trên địa bàn tỉnh Hưng Yên.
Trần Công Hoàng - Phòng cảnh sát QLHC về TTXH